Biznes i pieniądze

Każdy bank – zanim udzieli klientowi jakiegokolwiek kredytu czy też pożyczki – ocenia jego tak zwaną zdolność kredytową. Musi mieć bowiem gwarancję, iż zobowiązanie zostanie spłacone i nie będzie w związku z tym żadnych problemów. Ażeby natomiast ocenić cechy kredytobiorcy – zarówno te ilościowe, jak i jakościowe – banki stosują bardzo wiele rozmaitych metod. Jedną z najczęściej przez nie wykorzystywanych jest metoda punktowa. Kierując się obowiązującymi w niej kryteriami, bank bierze pod uwagę tylko te z powyższych cech klienta, które w jego mniemaniu uchodzą za najbardziej istotne. Te z kolei przekładają się na bardzo dokładne analizowanie wspominanej już zdolności kredytowej. Posługiwanie się metodą punktową wygląda w praktyce w taki sposób, że poszczególnym cechom przyznawana jest określona liczba punktów. Najczęściej zastosowanie tutaj znajduje czterostopniowa skala. I tym właśnie sposobempotencjalnych kredytobiorców banki dzielą na złych, bardzo słabych, przeciętnych oraz dobrych. W zakresie kredytów bankowych zetknąć się można z bardzo wieloma różnymi pojęciami oraz z rozlicznymi rodzajami kredytów. Należą do nich także tak zwane mikrokredyty. O ile w naszym kraju czy w krajach Europy Zachodniej nie cieszą się zbytnią popularnością (tutaj nie ma na nie po prostu zapotrzebowania), o tyle są szalenie popularne w krajach biednych, takich jak dla przykładu Indie czy państwa muzułmańskie. Mikrokredyty udziela się tym osobom, które nie posiadają żadnych środków finansowych ani też zdolności kredytowej – są biedni, bezrobotni, i gdyby nie taka pomoc, nie mieliby szans w ogóle stanąć na własne nogi. Z mikrokredytów korzystają przede wszystkim kobiety, których pozycja w krajach muzułmańskich jest – jak wiadomo – dosyć specyficzna. Są bowiem całkowicie uzależnione od mężczyzn, a mikrokredyty stwarzają im możliwość życia na własny rozrachunek, chociaż oczywiście rozkręcane przez nich biznesy nie są działalnością zakrojoną na szeroką skalę. Wiążą się z drobnymi czynnościami. Kiedy poruszana jest tematyka z zakresu kredytów bankowych, można czasami zetknąć się z takim określeniem jak pożyczka podporządkowana. Nazwa ta wzięła się stąd, iż owego zobowiązania udziela tak zwana jednostka dominująca kontrolowanej przez siebie jednostce zależnej. Jedną z najbardziej charakterystycznych cech takiego rodzaju pożyczek jest to, że jeżeli wierzyciel ogłosi upadłość, to finansowe zobowiązania należne pożyczkodawcy realizuje się zawsze na końcu. Gdzie można się spotkać z pożyczkami podporządkowanymi? Najczęściej wykorzystywane są one przez banki pragnące w taki właśnie sposób przyczynić się do dynamicznego rozwoju spółek, które są od nich uzależnione. Oczywiście, jak w przypadku każdego jednego kredytu czy pożyczki, tak i tutaj zachodzi potrzeba spełnienia całego szeregu rozmaitych wymogów. Poruszane jest tu głównie zagadnienie pierwotnego terminu wymagalności – w przypadku pożyczek podporządkowanych wynosi on co najmniej pięć lat i w tym czasie nie wolno spłacać zobowiązania.