Kredyt
Jedną z najbardziej rozpowszechnionych usług, jakie banki mają do zaproponowania swoim klientom są kredyty bankowe. Pod tym pojęciem rozumieć pisemną umowę, jaka zostaje zawarta pomiędzy bankiem a jego klientem. W umowie tej bank zgadza się na to, że na określonych warunkach udostępni on konsumentowi pewną kwotę pieniędzy. Kredytobiorca z kolei zobowiązuje się do spłacenia tej sumy w terminie przewidzianym umową. Spłaca się nie tylko kapitał podstawowy, ale także odsetki – w praktyce wygląda to w taki sposób, iż to właśnie odsetki stanowią dla banku główne źródło zarabiania na udzielanych kredytach, zwłaszcza tych udzielanych na długie terminy. Bankowe kredyty ujmowane są w dwojaki sposób. Pierwsze z nich ma charakter formalno-prawny, drugie natomiast – ekonomiczny. Na umowę w sprawie kredytu składa się bardzo wiele elementów, musi się w niej znaleźć mnóstwo wyraźnie wyszczególnionych informacji. Przy umowach tego rodzaju zdecydowanie więcej do powiedzenia ma bank. Może on kredytu nie udzielić. Jednym z rodzajów kredytów bankowych są kredyty hipoteczne. Charakteryzują się one między innymi tym, iż okresy ich kredytowania są bardzo długie – nawet i do kilkudziesięciu lat. Nazwa tego kredytu wzięła się od rodzaju jego zabezpieczenia – a jest nim hipoteka. Zobowiązania takowe zaciąga się po to, ażeby zakupić nieruchomość lub ją wybudować. Właśnie ów cel stanowi kryterium służące do jednego z podziałów tych kredytów. Mogą być one udzielane w naszym kraju albo w złotówkach, albo w zagranicznych walutach – tutaj akurat najczęściej zaciągane są w szwajcarskich frankach. Przy walutowych kredytach mówić można o typowych kredytach walutowych oraz kredytach dewaluowanych. Warto pamiętać, iż zaciągnięciem kredytu hipotecznego wiążą się dość spore koszta – i nie są to tylko odsetki, ale także te wszystkie koszta, jakie klient musi ponieść, kiedy otrzyma pozytywną decyzję kredytową. To zatem między innymi pobrana przez bank prowizja, ubezpieczenie, ustanowienie księgi wieczystej i tym podobne.
Jeszcze kilka lat temu, żeby wypłacić kilkaset złotych ze swojego konta, należało udać się do banku, którego oddział wcale nie musiał być blisko domu, wypełnić odpowiednie formularze i odstać swoje w z reguły długiej kolejce. Jeszcze dłużej trwało, gdy chcieliśmy wykonać jakieś bardziej skomplikowane operacje w ramach naszego rachunku. Wysłanie przelewu lub założenie lokaty to kolejne formularze i często osobne kolejki do okienka. Dziś, dzięki bankowości internetowej, wszystkie te czynności możemy wykonać nie ruszając się z domu. Nawet z wypłatą pieniędzy jest łatwiej, gdyż co kawałek możemy natknąć się na bankomat. Korzystając z komputera w domu możemy na bieżąco śledzić stan naszego konta, zakładać lub zrywać lokaty, brać pożyczki, opłacać domowe rachunki. Dzięki niższym kosztom działalności banków, klienci korzystający z kont internetowych mogą uzyskać wyższe oprocentowanie rachunków i lokat a także otrzymać pożyczki na korzystniejszych zasadach. Dodatkowo dzięki takiemu rozwiązaniu bank jest do naszej dyspozycji przez 24 godziny na dobę. Jak wszyscy doskonale wiemy, Internet jest ogromnym ułatwieniem dla wszystkich, jednak nie jest pozbawiony wad. Wszechobecne wirusy, trojany, programy szpiegujące potrafią niejednokrotnie uprzykrzyć nam życie do tego stopnia, że nie chcemy zaufać innym wysyłając gdziekolwiek nasze dane. Zapewnienie względnego bezpieczeństwa naszym domowym plikom nie jest aż takie trudne, jednak nigdy nie mamy pełnej pewności, że nic złego nie stanie się z naszymi danymi. Tym bardziej trudno jest zapewnić pełne bezpieczeństwo systemom bankowym, które operują naszymi pieniędzmi. Chcąc korzystać z bankowości internetowej musimy niejako zawierzyć zapewnieniom banków, że wszystko, co robimy korzystając z ich serwisu, jest w pełni zabezpieczone i nikt niepowołany nie będzie miał dostępu do naszego konta. Takie zapewnienie bezpieczeństwa to podstawa w budowaniu więzi między bankiem a klientem. Obecnie instytucje finansowe stawiają duży nacisk na bezpieczeństwo wszelkich danych przepływających przez ich system oraz gwarantują poufność danych zarówno finansowych jak i osobowych. Bankowość internetowa nie różni się zbytnio od bankowości tradycyjnej w zakresie oferty dla klientów. Usługi oferowane przez banki można podzielić na trzy kategorie: podstawowe, rozszerzone i zaawansowane. Oferta podstawowa to głównie bierne czynności operacyjne na koncie, takie jak sprawdzanie stanu rachunku, historii operacji dokonanych na koncie, listy przelewów odroczonych i stałych zleceń. Posiadacze kart kredytowych mogą sprawdzać wszystkie operacje i salda swoich kart. Można także przesuwać środki w ramach kont posiadanych w danym banku, zakładać i zrywać lokaty. Oferta rozszerzona umożliwia aktywne zarządzanie swoimi pieniędzmi, w tym przekazywanie ich na konta w innych bankach. Do najczęstszych działań należą przelewy zwykłe, do ZUS, US i za granicę, zlecania stałe, okresowe i jednorazowe w tym ich modyfikacja i odwoływanie. Klienci mogą także składać wnioski o przyznanie kart płatniczych i kredytowych. Oferta zaawansowana to wszelkie usługi dodane przez bank. Może to być na przykład możliwość telefonicznego zarządzania kontem albo otrzymywanie informacji o środkach i operacjach na rachunku za pomocą smsów.